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科士威

＊有人当金钱耗尽了，才后悔缺少有效的储蓄计划．

＊有人当年老贫病，才后悔未趁早预存一笔养老金．

＊有人当子女长大需要巨额教育费用时，才后悔未事先储蓄．

＊有人当意外事故发生了，才后悔没有及早参加一份保险．

　另外，保险还可以作为一种无风险的投资；可以作为家庭的实实在在的保障而不是口头上承诺．

　　

有人会问保险是什么

保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故，因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。

举个例子吧 是一场理赔引发的思考

客户王先生，身体壮如牛，在没有任何征兆的情况下，今年夏天只是偶尔觉得嗓子发干，总想咽唾沫，在妻子的督促下，到医院进行了检查，没有人会觉得这会是多大的病，甚至觉得不会有任何事，但是这次检查之后的第二次复查，却被医院确诊为“右舌腭弓鳞状细胞癌”，王先生转至肿瘤医院就诊，由于治疗及时，经过60天的放疗后各项指标正常，这次治疗费不是很高，前后共花了将近8万元，由于本次治疗自费药不是很多，医保报销将近5万元，剩余3万元全部自费。

      出院后，我为王先生及时办理了理赔手续，3天后理赔款已打入王先生的账户。本次理赔与王先生投保的重大疾病险，住院医疗险和住院安心险有关，第一次住院医疗费1526.76元，社保报销0元，商业保险报销1097.8元；第二次住院医疗费为8431.34元，医保报销5523.86元，商业保险报销18384元；第三次住院医疗费69602.34元，医保报销48650.9元，商业保险报销54641.62元；本次生病住院由于投保了商业保险，共获得理赔款74123.48元，不但不用自己支付未报销的3万元，反而多出44123元，可以支付日后的疗养和保健费。医保报销限制多，何况万一患大病，自费药比例高达50%甚至更高，所以拥有商业保险是用智慧分配财富。

     王先生虽然在危难时刻得到了保险的赔付，但我仍然感到有些许遗憾，十几年过去了，物价飞涨，通货膨胀严重，就连涨幅最慢的工资也已上涨了几倍，医疗费用更是上涨了十几倍，试问大家的保险保障额度您让它上涨了多少倍呢？一旦发生风险真的够用吗？

     尤其是重大疾病，我们先来看看中国的老一辈革命家，孙中山先生患的是肝癌；毛主席患脑出血；周恩来患膀胱癌；邓小平患帕金森氏症；朱德患糖尿病；彭德怀患直肠癌；贺龙患糖尿病；陈毅患结肠癌；刘伯承意外；叶剑英患心肺系统疾病；聂荣臻患糖尿病；罗荣恒患尿毒症；徐向前患肝坏死；林彪意外；再来看看我们喜爱的艺术家，赵丽蓉肺癌；李文华喉癌；李雪健鼻咽癌；罗京淋巴癌（48岁）；李媛媛宫颈癌（41岁）；陈晓旭乳腺癌（42岁）；梅艳芳宫颈癌（42）；付彪肝癌（40岁） 李钰淋巴癌（33岁）；阿桑乳腺癌（34岁）。

      看了这些真实的例子，您对重大疾病一定重新有了认识，我相信一个人这一生一定会得重大疾病，如果没有得那是因为别的原因先离开了还没有机会得，一旦身患重大疾病，出院后多则歇五年，少也得半年一年的，且需经常复查，现在的单位一个萝卜一个坑，不上班了，一般只能发个基本工资，奖金呀外快都没了，如果不幸在一个不靠谱的公司，工资是否能发，职位是否能保都得打个很大的问号，收入严重减少。如果一个人休假更长时间，离开社会五年，社会会发生多大变化，身体本身多少不如以前，心态也不同，年龄也大了，知识技能也落伍了，社会关系也淡漠了，这时工作即使能找到，也很难跟生病前持平，更别说赶上当年一起打拼的战友了。一场突如其来的大病，会让自己的财富停止积累。

      所以说重大疾病险不是医疗险，它是一个健康险，它跟我们的工作收入是挂钩的，所以是工作收入损失险，人生在顺境收入高且稳定时即便发生风险也有能力解决，但在逆境收入低且不稳定时就会遇到很严重的问题，为了将来无论发生任何风险您的收入都不减损，我们应该提早进行风险管理，运用人寿保险这一工具把未来安排妥当。